Октобанк запустил серию образовательных мероприятий, и первым стал бесплатный онлайн-вебинар «Введение в финансовую грамотность», который прошел 23 января 2025 года.
Участники смогли погрузится в основные принципы управления деньгами.
Основным предметом дискуссии после вебинара стал вопрос: что же является первичным — доходы или расходы?
Спор о том, что в экономике первично — доходы или расходы, сродни знаменитой дилемме о курице и яйце. Этот вопрос волнует не только домашних финансистов, но и крупных аналитиков, формирующих макроэкономические стратегии. Попробуем разобраться, как соотносятся эти два ключевых понятия и почему их баланс так важен.
Доходы как основа экономического поведения
Классическая экономика утверждает: доходы формируют расходы. Логика проста — мы можем тратить только то, что зарабатываем. Такой подход, основанный на здравом смысле, позволяет планировать траты, избегать долгов и создавать финансовую подушку безопасности.
Пример: гражданин с ежемесячным доходом в 10 000 000 сумов планирует бюджет следующим образом:
50% (5 000 000 сумов) — на обязательные расходы (аренда жилья, питание, транспорт);
30% (3 000 000 сумов) — на желания (путешествия, развлечения, хобби);
20% (2 000 000 сумов) — на сбережения или инвестиции.
Этот подход помогает сохранить баланс между необходимыми тратами, комфортом и будущими финансовыми целями.
Однако ограниченные доходы могут стать сдерживающим фактором. Например, семьи с невысоким уровнем дохода в 5 000 000 сумов вынуждены тратить почти весь бюджет на базовые нужды, что затрудняет вложения в образование, здоровье или развитие. Это замедляет экономический рост на уровне семьи и, в конечном итоге, страны.
Расходы как стимул для роста доходов
С другой стороны, бывают ситуации, когда именно расходы становятся катализатором увеличения доходов. Этот подход характерен для бизнеса, предпринимателей и амбициозных людей, готовых рисковать ради будущего роста.
Пример: предприниматель берет кредит в 100 000 000 сумов, чтобы открыть новое кафе. Эти расходы на аренду, оборудование и рекламу позволяют привлечь клиентов, что в будущем увеличивает доходы до 150 000 000 сумов в месяц. Расходы становятся инвестицией в развитие.
Подобный принцип действует и на уровне государства. Например, затраты на строительство дорог и мостов в размере миллиардов сумов создают рабочие места, стимулируют экономику и увеличивают налоговые поступления.
Однако такой подход сопряжен с рисками: если расходы превышают доходы без продуманной стратегии, это может привести к накоплению долгов и финансовой нестабильности.
Экономический баланс: доходы против расходов
На практике доходы и расходы неразрывно связаны. Доходы задают границы, в которых можно действовать, но расходы способны ускорить развитие и обеспечить рост доходов в будущем.
Экономический баланс достигается, когда:
- Доходы превышают расходы, создавая возможность для накоплений и инвестиций.
- Расходы остаются под контролем, избегая долгов и чрезмерного риска.
Пример для домохозяйств
Семья с доходом в 20 000 000 сумов в месяц тратит:
12 000 000 сумов на обязательные расходы (жилье, питание, коммунальные услуги);
5 000 000 сумов на желания (образование, развлечения, поездки);
3 000 000 сумов откладывает на случай непредвиденных обстоятельств или инвестирует.
Этот баланс позволяет избежать финансовых проблем и постепенно увеличивать уровень благосостояния.
«Всегда возникает вопрос, а что первичнее, что важнее, доходы или расходы? Честно, с точки зрения экономики единого мнения не существует. Есть финансисты, которые утверждают, что расходы формируют доходы. Я придерживаюсь другой позиции: от доходов мы формируем свои расходы. То есть мы понимаем, сколько мы заработали, и мы понимаем, что мы можем купить. Та позиция, которая идет от обратного, то есть мы под свои расходы ищем доходы, где нам заработать деньги, для меня она не совсем, наверное, корректна, хотя тоже имеет место быть, тут определяться вам самим» — комментирует финансовый эксперт Андрей Тучков
Вывод
Доходы и расходы находятся в постоянной динамике. Доходы создают базу, но именно расходы, направленные на развитие, становятся инструментом будущего роста.
Главный вывод: правильный подход к финансам — это умение балансировать. Доходы должны покрывать текущие нужды, а разумные расходы направляться на создание лучшего будущего. В условиях экономики Узбекистана этот баланс особенно важен для устойчивого развития как семейного бюджета, так и национальной экономики.
Октобанк выступил организатором серии бесплатных онлайн-вебинаров на тему финансовой грамотности, которые проходят каждый четверг в 19:00.
Ссылка для регистрации на вебинар https://us02web.zoom.us/webinar/register/WN_dIVI6DXqRhK91nlxYn7HjA
Comment here